如何制定小企业财务计划

一个小企业财务计划是企业财务状况的概要，包括损益表、资产负债表和现金流量信息。财务计划可以帮助小企业走向可持续发展。

财务计划可以帮助企业设定目标和跟踪指标，并为有利可图的想法提供证据。Craig Hewitt，创始人Castos他说:“制定财务计划会让你知道你的商业理念是否可持续。一份财务计划会让你知道你的企业所处的位置，并帮助你在资源分配方面做出更好的决定。它还将帮助你规划增长，度过现金流短缺，以及向投资者推销。”

所有的小企业都应该在他们的财务计划中包括损益表、资产负债表和现金流量表。您还可以包括其他文档，例如人员计划、盈亏平衡点和销售预测，具体取决于业务和行业。

• 损益表:一个损益表包括一定时期内的损益和营业费用。
  
  Ahmet Yüzbaşıoğlu，联合创始人峰计划他将损益表描述为“你的收入、成本和费用的汇总，在你的商业计划中显示你的净利润。”它是一个表格，列出了你所有的收入和支出，在最下面，是你的净利润或亏损总额。”
• 资产负债表:一个资产负债表确定你的负债和资产之间的差额，从而确定你的权益。“资产负债表是企业在某一特定时刻财务状况的快照，”Yüzbaşıoğlu表示。“它把你的企业拥有的一切加起来，减去所有的债务——差额反映了企业的净值，也被称为净值。股本”。
  
  Yüzbaşıoğlu解释说，这个报表由三部分组成:资产，负债和权益。资产包括你在银行的存款、应收账款、存货等等。负债可以包括你的应付账款，信用卡余额，贷款偿还，例如。对大多数小企业来说，权益只是所有者的权益，但也可能包括投资者的股份、留存收益或股票收益。”
• 现金流量表:一个现金流量表显示了资金的来源和去向。对于现有企业，这将包括列出存款和支出的银行对账单。一个新企业可能没有太多的现金流信息，但它可以包括所有的启动成本和资金来源。现金流量表显示了在一段时间内产生和使用了多少现金。它记录了所有的资金流入和流出你的业务，”Yüzbaşıoğlu解释说。
• 盈亏平衡分析:一个盈亏平衡分析是对收回投资所需时间的预测，例如启动成本或正在进行的项目的费用。为了进行这种分析，Yüzbaşıoğlu解释说:“你需要知道固定成本和可变成本之间的区别。固定成本是指无论你卖多少或不卖多少都保持不变的费用。例如，租金、工资和会计费用等费用通常是固定的。变动成本是指随着生产或销售数量的变化而变化的费用。ob欧宝娱乐app手机下载
  
  换句话说，(盈亏平衡分析)决定了你至少需要卖出多少单位的产品或服务来支付你的生产成本。ob欧宝娱乐app手机下载一般来说，要计算企业的盈亏平衡点，就要用固定成本除以毛利率。这产生了一个公司需要收支平衡的美元数字，”Yüzbaşıoğlu说。
• 人员计划:一个人员计划是各种职位或部门的概要，说明他们做什么，为什么他们是必要的，以及他们的成本。该文档通常对大型企业更有用，或者那些发现自己在劳动力上花费了很大一部分预算的企业更有用。
• 销售预测:一个销售预测可以帮助你确定在一段时间内的销售额和预期收入。要了解更多预测这些数字的方法，请查看我们的销售预测指南。

撰写财务计划首先要收集小企业的财务信息。创建损益表、资产负债表和现金流量表，以及使用这些信息所需的任何其他文件。然后与相关的利益相关者分享这些文件。

“制定财务计划对任何企业来说都是关键，也是成功的关键:它提供了保护和成长的机会，”Yüzbaşıoğlu说。“你可以利用(财务计划)在未来项目的资源分配等方面做出更明智的决定，并帮助塑造公司的成功。”

1.制定计划

制定一个战略性的商业计划这包括你的商业战略和目标，并定义它们的财务影响。你的财务计划会影响到你业务的各个方面，所以知道什么是重要的，什么是危险的是很重要的。

2.收集财务信息

收集关于你公司的所有可用的财务信息。整理银行对账单，贷款信息，销售数字，库存成本，工资信息，以及你的业务产生的任何其他收入和费用。如果你还没有开始这样做，定期记录所有这些信息，并将其存储在一个容易获取的地方。

3.制作损益表

你的损益表应该显示一定时期内的收入、费用和利润。你的收入减去你的费用等于你的利润或损失。许多企业每年或每季度编制新的报表，但现金流较少的小企业可能会从编制较短时间框架的报表中受益。

4.创建资产负债表

你的资产负债表是你公司在某一特定时刻的财务状况的快照。你应该和你的损益表一样更新它。要确定你的权益，计算你所有的资产减去你的负债。

5.创建现金流量表

如上所述，现金流量表显示了企业过去和预计的所有现金流量。休伊特建议:“你的现金流量表需要包括三个部分:经营活动、投资活动和融资活动。”经营活动是销售或购买商品或服务所产生的现金流动。投资活动是出售或购买长期资产。融资活动是与债权人和投资的交易。”

6.根据需要创建其他文档

根据你公司的年龄、规模和行业，你可能会发现在你的财务计划中包括这些其他文件也很有用。

• 盈亏平衡分析:盈亏平衡分析可以计算投资成本，并帮助项目何时开始获得回报。根据投资的类型，这可能需要包括销售数字、利率、培训成本或其他考虑因素。
  
• 人员计划:人事计划可以帮助概述和证明不同员工或部门的成本。你应该包括每个人的工资成本，并用一行文字描述他们的工作对公司的价值。您还可以考虑培训本部门新员工的费用。
  
• 销售预测:你的销售预测应该参考你过去的销售数字来估计你未来的销售数字。销售预测可能对有历史数据比较的老牌公司更有用，但小企业可以使用预测来设定目标并逐月打破记录。“要做未来的财务预测，先从销售预测开始，”Yüzbaşıoğlu说。“计划12个月的销售情况。在预测销售之后，计算你的销售成本(也称为成本)货物成本或直接成本)。这样你就可以计算毛利率了。毛利率是销售额减去销售成本，它是用于比较不同标准行业比率的有用数字。

7.保存计划以供参考和共享

财务计划中最重要的部分是与利益相关者分享。你也可以在你的财务计划中使用很多相同的信息来为你的小企业制定预算。

此外，要确保定期进行审查，因为事情不可避免地会发生变化。“在制定财务计划时，我给小企业的最好建议是安排审查。一旦你有了你的计划，你就有必要经常检查它，并比较这个策略与实际每月开支的匹配程度。这将帮助你相应地调整你的计划，为来年做好准备。公路产权贷款。

下载小企业财务计划示例
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下面是一个完整的小企业财务计划仪表板的示例。一旦你完成了你的损益表，资产负债表和现金流量表，使用模板创建可视化图表来显示信息，使其更容易阅读和分享。在这个例子中，这家小企业每季度绘制其收入和现金流量表，但你可能会发现更频繁地更新你的报表是有价值的。

下载小型企业财务计划入门工具包

我们创建了这个小型企业财务计划入门工具包来帮助你组织和完成你的财务计划。在这个工具包中，您将发现一个完全可定制的损益表模板，资产负债表模板，现金流量表模板和显示结果的仪表板模板。我们还提供了盈亏平衡分析、人事计划和销售预测的模板，以满足您正在进行的财务规划需求。

小企业利润表模板

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使用这个小企业损益表模板来输入你的收入信息，并跟踪你的增长情况。此模板是按年填写的，但您也可以按月或季度进行跟踪。模板是完全可定制的，以满足您的业务需求。

小企业资产负债表模板

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这个可定制的资产负债表模板是为小型企业创建的。用它来创建公司每个季度的资产、负债和权益的快照。

小企业现金流量表模板

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使用这个可定制的现金流量表模板，在记录你的现金流量时保持条理。注意时间框架，并在适当的单元格中输入所有财务数据。有了这些信息，模板将自动生成您的现金支付总额、现金净额变化和期末现金头寸。

收支平衡分析模板

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这个强大的模板可以帮助你确定你在产品投资上的盈亏平衡点。ob欧宝娱乐app手机下载输入产品的销售价格，以及它的各种相关成本，这个模板将显示ob欧宝娱乐app手机下载需要打破你的初始成本的单位数量。

人员计划模板

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使用这个简单的人事计划模板来帮助组织和定义公司内各个角色或部门的财务成本。此模板将生成一个劳动力总成本，您可以使用它来比较角色，并确定是否需要削减或确定增长领域。

销售预测模板

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使用此可自定义模板来预测每月的销售额并确定百分比变化。您可以使用此模板来设置目标并跟踪销售历史。

小企业财务计划仪表板模板

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这个仪表板模板提供了一个小型企业财务计划的可视化示例。它将你的损益表、资产负债表和现金流量表中的信息以易于阅读和分享的图形形式呈现出来。

你可以从很多方面简化你的小企业财务计划的制定，从概述你的目标到考虑你可能需要帮助的地方。我们从专家那里总结了一些建议:

• 考虑你现在和未来的信贷需求:大多数小企业最终都获得了某种贷款。重要的是要考虑你自己的信用，以及你需要获得最佳利率资格的信用水平。你在开始时越能保持成本稳定和低，随着时间的推移，你的财务计划就会越准确。
  
  “你可以与专家合作，改善融资和投资机会。银行可以帮助你评估自己的信誉，并考虑到任何低信用评分或破产，这可能不利于你的贷款申请。他们还可以帮助你修改商业计划，以适应你的业务重点。Tauria。
• 概述你的商业目标:在你制定财务计划之前，先勾勒出你的商业目标。这将帮助你确定哪些地方的钱花得好，哪些地方的钱花得不好。
  
  在申请融资或投资之前，列出未来三到五年的预期业务目标。在这方面，你可以向注册会计师寻求帮助。”
  
  美国小企业管理局或当地小企业发展中心也可以帮助您了解当地市场和企业成功的重要因素。想要获得更多帮助，请查看我们的撰写商业计划的快速指南。
• 确保你有合适的许可证和保险:让你的财务计划步入正轨的最好方法之一就是预估大额支出。再三检查你是否有你需要的许可证和保险，这样你就不会招致任何罚款或意外开支。
  
  “如果你拥有自己的企业，你就不能再指望你的雇主来满足你的保险需求。有一个如何支付这些额外费用的计划是很重要的，并确保你知道你需要什么具体的保险来覆盖你的业务，”道斯特建议。
• 将个人目标与商业目标分开:在制定和规划企业财务目标时，要尽可能保持公正。作为一个企业主，你的财务和声望目标可能比你的企业目前所能实现的要高。夸大的销售预测或收入数字最终只会让你吃苦头。
• 考虑雇佣帮手:你不知道你不知道什么，但幸运的是，许多金融专家随时准备帮助你。聘请财务顾问可以帮助你为你的企业做出合理的财务决策，并制定一个可遵循的财务路线图。许多企业在最初几年由于计划不周而失败，这导致了代价高昂的错误。拥有一位财务顾问可以帮助你的企业保持活力、盈利并蓬勃发展，”休伊特说。
• 包括不太明显的费用:没有一笔收入或支出是微不足道的——当你制定财务计划时，这一切都很重要。帕特森说:“我希望我早知道，你也应该把预期的内部隐性费用纳入计划。”“我自己制定了我的第一个理财计划，当时没有足够的知识。因此，我错过了一些不太常见的基本开支，比如办公室维护。”

并不是所有的小企业主都需要一个指定的财务规划师，但是你应该了解构成财务计划的文件和信息。如果你不聘请顾问，你必须了解自己的财务状况。

小企业主往往身兼数职，但鲍威尔说:“这取决于企业主的组织能力以及他们在经营企业财务方面的经验。”雇佣一个财务顾问可以帮你完成一些任务，节省你的时间去关注其他需要你注意的细节。理财规划师是他们所在领域的专家，他们可能对市场趋势和不断变化的税务信息有更深入的了解，从长远来看，这些信息最终会为你省钱。

Yüzbaşıoğlu补充道:“小企业主可以从与财务顾问合作中受益匪浅。一个成功的小企业通常需要的不仅仅是企业家的技能;财务顾问可以帮助公司有效地管理风险，最大限度地利用机会。”

想要了解更多理财规划师可能会帮助你完成的任务，请查看我们的清单免费财务规划模板。

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